Banka Kredileri Tüketici ve Konut Kredileri ile Kredi Kaertlarından Doğan Uyuşmazlıklar_{İtirazın İptali ve Menfi Tespit Davaları}

Cengiz KOSTAKOĞLU

- İtirazin İptali ve Menfi Tespit Davaları

- Türk Borçlar Kanunu - Türk Ticaret Kanunu - Hukuk Muhakemeleri Kanunu ve Tüketicinin Korunması Hakkındaki Kanunun Değişen Yeni Hükümleri ve Bunlara Uygun Halen Geçerli Yargıtay İçtihatları ile Yenilenmiştir.

- Akreditifle İlgili Açıklamalar

- Akreditif ve Garantilere İlişkin Birörnek Uygulama Kararları

İçindekiler

- Bankacılık Mevzuatı
- Banka Kredi Sözleşmeleri
- Kredi Sözleşmelerinde Hukuka Aykırı Hükümler ve Genel İşlem Koşulları
- Banka Kredileri Çeşitleri
- Tüketicinin Korunması Hakkındaki Kanun Hükümleri ve Tüketici Kredileri
- Kredi Borcu Hakkında Yapılacak Takip
- İlamsız Takibe Dayalı Ödeme Emrine İtiraz
- İtirazın İptali Davaları
- Banka Kartları ve Kredi Kartları
- Menfi Tespit Davaları
- Akreditif

İÇİN­DE­Kİ­LER
I.­BÖ­LÜM
BANKACILIK­MEVZUATI
A. Genel Olarak Bankacılık 1
1. Bankaların kuruluşu .3
2. Bankaların faaliyeti.4
3. Bankaların gayrimenkul ve emtia üzerine işlemleri ve
gayrimenkul edinimleri.5
4. Bankaların hukuki niteliği6
5. Bankacılık mevzuatı ile ilgili yasalar.6
6. Kredi tanımı.7
7. Kredinin açılması.8
8. Bankacılıkta risk .8
a. Kontrol edilemeyen riskler9
b. Kontrol edilebilir riskler9
c. Kredi kullanımında risk grupları9
d. Risk grubu 9
e. Dâhil olunan risk grubu ve mensuplara kredi
kullandırma koşulları 10
9. Kredinin sınırları11
10. Karşılıklar - teminatlar - kredilerin izlenmesi 12
11. Mevduat hesaplarında zamanaşımı12
I - Bölümle İlgili Yargıtay Kararları 13
II.­BÖLÜM
BANKA­KREDİ­SÖZLEŞMELERİ
A. Genel Olarak Kredi Sözleşmeleri.59
1. Bankanın yaptığı işlemle oluşan krediler 59
2. Bankanın hatalı işlemiyle sebebsiz zenginleşmeden
doğan alacak hakkı61
B. Yazılı Kredi Sözleşmeleri62
1. Kredi sözleşmelerinin taraflar yönünden önemi .63
XIV
2. Sözleşme kapsamını aşan kredi kullanılması64
3. Ek kredi Sözleşmeleri64
4. Kredi açma yetkisi, yetkinin aşılması 65
C. Kredi Sözleşmelerinden Doğan Borçların Teminatı66
1. Kefalet 66
a. Genel olarak kefaletin niteliği.66
b. Kefalette şekil kuralı ve geçerlik koşulu 67
c. Kefalet, doğmuş ve doğacak muteber bir borç için
geçerli olur69
d. Kefalet sorumluluğunun kapsamı .70
e. Kefalette eşin rızası .71
2. Kefaletin türleri .73
a. Adi kefalet 74
b. Müteselsil kefalet 74
e. Müteselsil kefalet karinesi 75
d. Birlikte kefalet 76
e. Kefile kefil ve rücûa kefil.77
3. Özel kanunlarda öngörülen kefalet .77
4. Kefalet süresi .78
a. Süreli kefalet 78
b. Süresiz kefalet78
c. Kefilin alacaklıya yapacağı ihbarın hukuki
niteliği ve şekli .79
5. Kefaletin sona ermesi 80
a. Kefaletin son bulması 80
b. Kefaletten dönme hakkı 81
c. Kefilin ölümü82
6. Borçlunun değişmesinin kefalete ve rehine etkisi .82
a. Kefalete etkisi 82
b. Rehine etkisi.83
7. Kefilin haklarına karşı alacaklının özen gösterme
yükümlülüğü84
a. Genel olarak borçlara kefalet 84
b. Alacaklı yararına çalışanların sorumluluğuna kefalet84
8. Kefilin yapacağı ödemeyi alacaklının kabul
zorunluluğu 84
XV
9. Borcu ödeyen kefilin bildirim yükümlülüğü 85
10. Borcu ödeyen kefilin halefiyet hakkı - Alacaklının teminatları
teslim ve devir yükümlülüğü 85
a. Kefilin halefiyet hakkı .85
b. Alacaklının teminatları teslim ve devir yükümlülüğü 86
11. Kefilin rücû hakkı87
12. Borcun üçüncü şahıs tarafından ödenmesinin sonuçları.88
13. Kişisel güvence verilmesine ilişkin sair sözleşmelerin
geçerlik koşulları89
14. Kredi sözleşmelerine teminat - taşınmaz rehni - ipotek 90
a. Taşınmaz rehninde genel hükümler .90
b. İpotek94
c. İpotekli taşınmazın bölünmesi96
D- Kredi Borcunun Temerrüdünde Faiz .97
1. Kredi sözleşmesinde kararlaştırılan faiz97
2. Ticari işlerde faizin kararlaştırılmamış olması .98
3. Türk Borçlar Kanununun kabul ettiği faiz sistemi 98
4. Kanuni faiz.98
5. Temerrüt faizi 99
6. Yabancı para borçlarında faiz100
II - Bölümle İlgili Yargıtay Kararları.101
III.­BÖLÜM
KREDİ­SÖZLEŞMELERİNDE­HUKUKA
AYKIRI­HÜKÜMLER­VE­GENEL
İŞLEM­KOŞULLARI
A. Genel Olarak .161
B. Genel İşlem Koşullarının Tanımı.162
C. Türk Borçlar Kanununda Genel İşlem Koşulları163
D. Kredi Sözleşmelerinde Kanuna Aykırı Hükümler Bulunması.171
E. Kredi Sözleşmelerinde Şahsi Haklara Aykırı Hükümler
Bulunması. 174
F. Kredi Sözleşmelerinde Gözetilmesi Gereken Emredici
Hukuk Kuralları .175
G. Kredi Sözleşmelerindeki Boşluğun Hakim Tarafından
Yorumlanarak Doldurulması176
III - Bölümle İlgili Yargıtay Kararları .178
XVI
IV.­BÖLÜM
BANKA­KREDİLERİ­ÇEŞİTLERİ
Genel Olarak Krediler.195
A. Ticari Nakdi Krediler195
1. Ticari iş ve tacir tanımı .195
2. Tacir olmanın yükümlülükleri 196
3. Ticari işlerde faiz .197
4. Cari hesap ve koşulları199
5. Cari hesap bakiyesi200
6. Cari hesabın sona ermesi. .201
7. Cari hesap ve vâdeli ticari kredi şeklinde işleyen
kredilerin kat'edilmesi.202
a. Hesabın kat'ı üzerine yapılacak ihtar.203
b. Tacir olan kredi ve cari hesap borçlusunun temerrüdü.203
c. Müteselsil kefillerin temerrüdü 204
8. Cari hesap bakiyesinin haczı 205
9. Cari hesaplarda zamanaşımı 205
B. Gayrinakdi Krediler.205
1. Teminat mektupları - Garanti sözleşmeleri 206
2. Vadeli teminat mektupları 210
a. Vâdesi içinde ihbar koşullu mektuplar.210
b. Vâdeli ihbar koşulsuz teminat mektupları.211
c. Vâdeli teminat mektuplarında zamanaşımı.211
3. Vadesiz teminat mektupları212
4. Teminat mektuplarının sonuçları.213
a. Riski gerçekleşmeyen mektuplar .213
b. Riski gerçekleşen teminat mektubunun tazmin
talebi .213
c. Riski gerçekleşen ve tazmin edilen mektuplar.214
d. Banka tarafından garanti edilen risk bedelinin depo
edilmesi talebi 215
Garantilere İlişkin Birörnek Kurallar (URDG) ICC Yayın No: 758.217
IV - Bölümle İlgili Yargıtay Kararları235
XVII
V.­BÖLÜM
TÜKETİCİNİN­KORUNMASI­HAKKINDAKİ­KANUN
HÜKÜMLERİ­VE­TÜKETİCİ­KREDİLERİ
1. Kanunun uygulama alanı ve tanımları .263
2. Kanunun temel ilkeleri 265
3. Tüketici sözleşmelerindeki haksız şartlar266
4. Tüketici işlemine konu mal ve hizmetin ayıplı olması,
sorumlulukta zamanaşımı.269
5. Tüketiciye taksitle satış sözleşmeleri.271
a. Sözleşmenin şekli.272
b. Cayma Hakkı272
c. Taksitli satışlarda tüketicinin temerrüdü 272
d. Erken ödeme 273
6. Tüketici kredisi sözleşmeleri.273
a. Tüketici sözleşmelerinden cayma hakkı.274
b. Tüketici sözleşmelerinde faiz oranı.275
c. Sözleşmede değişiklik yapılması.275
d. Tüketici işlemlerinden doğan borçlarda temerrüt .276
e. Tüketici kredisine sigorta yaptırılması 277
7. Bağlı kredi sözleşmesi .277
8. Konut finansmanı sözleşmeleri.279
a. Sözleşme öncesi bilgilendirme yükümlülüğü 279
b. Konut kredilerinde temerrüt.280
c. Konut finansal kiralama sözleşmelerinde temerrüt280
d. Konut finansmanında bağlı krediler.281
e. Konut kredilerinde sigorta 282
f. Konut kredilerinde faiz oranı koşulları 282
g. Konut kredilerinde erken ödeme indirimi283
h. Erken ödemede bankanın tazminat isteme koşulları 284
9. Ön ödemeli konut satışı.284
10. Ön ödemeli konut satış sözleşmelerinde şekil şartı.285
11. Ön ödemeli konut satışlarında sağlanan teminat286
12. Ön ödemeli konut satış sözleşmeden cayma hakkı286
13. Konutun teslimi 287
14. Sözleşmeden dönme 287
15. Ön ödemeli konut satışları hakkında yönetmelikle
tüketiciye tanınan teminatlar.289
XVIII
a. Bina tamamlama sigortası 290
b. Banka teminat mektubu290
c. Hakediş sistemi .291
d. Bağlı kredi ile teminat.291
16. Tüketici sorunlarının çözüm yeri292
a. Hakem heyetine başvuru 292
b. Hakem heyetinde inceleme usulü .293
17. Tüketici mahkemeleri294
Tüketicinin Korunması Hakkındaki Kanunla İlgili Yönetmelikler.297
Tüketici Kredisi Sözleşmeleri Yönetmeliği.299
Konut Finansmanı Sözleşmeleri Yönetmeliği 315
Finansal Tüketicilerden Alınacak Ücretlere İlişkin
Usul ve Esaslar Hakkında Yönetmelik.326
Ön Ödemeli Konut Satışları Hakkında Yönetmelik 334
V - Bölümle İlgili Yargıtay Kararları .341
VI.­BÖLÜM
KREDİ­BORCU­HAKKINDA­YAPILACAK­TAKİP
A. Kredi Borçlusu Hakkında Takip 469
1. Kesinleşen hesap özetlerine dayalı takip .469
a. İtirazın kaldırılmasının tetkik merciinden
talep edilmesi .471
b. İtirazın iptalinin mahkemeden talep edilmesi.471
2. Kredi sözleşmesine ve banka defter kayıtlarına
dayalı ilamsız takip 472
B. Rehinli Alacak İçin Borçlu Hakkında Yapılacak Takip.474
C. Kredi Alacağının Teminatları Hakkında Yapılacak Takipler .476
1. Rehin veya ipotek teminatlı alacak için yapılacak takip 476
2. Teminata konu kambiyo senetlerinde zamanaşımında,
bankanın sebepsiz zenginleşme davası açma hakkı478
3. Alacağın şahsi teminatı olan müteselsil kefil hakkında
yapılacak takip.479
D. Kredi Borcunun Teminatı Para Rehni Hakkında
Yapılacak İşlem .482
1. Borçluya ait mevduatın rehni .483
2. Üçüncü şahıs tarafından verilen para rehni .484
XIX
3. Uyuşmazlık halinde rehinli para hakkında
yapılacak takip yolu.484
E. Şahıs Şirketlerinin Kredi Borcuna Ortakların
Sorumluluğu485
F. Finansal Kira Sözleşmesi ve Sözleşmenin Teminatı Olarak
verilen İpoteğin Takip Usulü486
G. Yabancı Para Borcu Hakkında Takip 487
H. Kredi Borçlarında Temerrüt Sorumluluğu .491
1. Temerrüt faizinin sözleşmede kararlaştırılmadığı haller .492
2. Sözleşmede kararlaştırıldığı hallerde.493
VI - Bölümle İlgili Yargıtay Kararları495
VII.­BÖLÜM
İLAMSIZ­TAKİBE­DAYALI­ÖDEME­EMRİNE­İTİRAZA. İtirazın Hukuki Sonuçları 613
VII - Bölümle İlgili Yargıtay Kararları 617
VIII.­BÖLÜM
İTİRAZIN­İPTALİ­DAVALARI
A. İtirazın İptali Davalarının Açılması Koşulları623
1. İlama dayanmayan icra takibine borçlu tarafından itiraz
edilmiş ve takibin durmuş olması.623
2. İtirazın tetkik merciinde kaldırılmamış olması.624
3. İtirazın tebliğinden itibaren bir yıl içinde davanın
açılmış olması.626
B. İtirazın İptali Davasında Görevli ve Yetkili Mahkeme.626
C. İtirazın İptali Davalarında Genel Hükümler Uygulanır .627
D. İtirazın İptali Davalarında Gözetilmesi Gereken Hususlar.630
E. İtirazın İptali Davasında İnkar ve Kötüniyet Tazminatı .635
1. İnkar tazminatı.635
a. Takibe konu alacağın likit olması gerekir 635
b. Alacaklının tarafından açılan itirazın iptali davasında,
inkar tazminatının talep edilmiş olması gerekir 636
c. Açılan itirazın iptali davasında, borçlu tarafından takibe
yapılan itirazın kısmen veya tamamen haksız olduğunun
anlaşılması gerekir 636
d. Borçlunun reşit bulunmaması veya hacir altında
olması halinde, velisi veya vasisi hakkında takip
yapılması gerektiği.636
XX
e. İnkar tazminatı 5.7.2012 tarihinden sonra başlatılan
takiplerde, iptaline karar verilen itiraz kapsamındaki
alacak miktarının yüzde yirmiden aşağı olamaz. 636
2. Kötüniyet Tazminatı637
F. İcra Takiplerde Yetkili İcra Dairesi ve Yetki İtirazının
İncelenmesi638
VIII - Bölümle İlgili Yargıtay Kararları.641
IX.­BÖLÜM
BANKA­KARTLARI­VE­KREDİ­KARTLARI
A. Genel Olarak .763
B. Banka Kartları764
C. Kredi Kartları764
D. Kredi Kartları Kanununa Göre, Kart Çıkaran Kuruluşların
Yükümlülükleri .765
E. Kart Hamillerinin Yükümlülükleri .766
F. Üye İşyerinin Yükümlülüğü .767
G. Sözleşmenin şekli ve Genel İşlem Koşulları767
H. Kredi Kartlarında Dönem Hesap Özeti, Ödeme
Koşulları ve Faiz .768
1. Kredi kartı Aidatıyla İlgili Düzenleme.769
2. Kredi kartlarında kefaletin hukuki niteliği .770
3. Kredi kartı sözleşmelerine verilen kefaletin sona ermesi 771
4. Kredi kartı çıkaran kuruluşlara ve üye işyerlerine verilecek
idari ve adli cezalar772
5. Kart çıkaran kuruluşların kart hamilleri aleyhine
açacakları davalarda yetkili mahkeme .772
5464 Sayılı BANKA KARTLARA ve KREDİ KARTLARI KANUNU.774
IX - Bölümle İlgili Yargıtay Kararları795
X.­BÖLÜM
MENFİ­TESPİT­DAVALARI
A. Menfi Tesbit Davalarının Hukuki Niteliği .879
B. Genel Olarak Menfi Tesbit Davalarının Özelliği 879
1. İcra takibinden önce açılan menfi tesbit davaları880
2. İcra takibinden sonra açılan menfi tesbit davaları884
a. Menfi tesbit davasının açılabileceği haller 884
b. Menfi tesbit davasının açılamayacağı haller .885
XXI
c. İcra takibinin, açılan menfi tesbit davası ile
durdurulamayacağı kuralı.885
3. Menfi tesbit davasının iflas takibine etkisi .887
4. Senetlerin sahteliğinin iddia edilmesi .889
5. Kambiyo senetlerine karşı sahtelik iddiası891
6. Teminat olarak düzenlenen senedin cirosu ve
hukuki sonuçları 892
7. Üçüncü şahsa çıkarılan haciz ihbarnamesi üzerine
menfi tesbit davası açılması .893
8. Menfi tesbit davasına konu senedin ihdas nedeninin
talil edilmesi.896
9. Menfi tesbit davasının alacak yönünden zamanaşımına
etkisi .897
10. Menfi tesbit davasında tazminat 898
a. Menfi tesbit davasının reddedilmesi üzerine alacaklı
yararına verilecek tazminatın koşulları .898
b. Menfi tesbit davasının kabulü üzerine borçlu yararına
verilecek tazminatın koşulları.898
11. Menfi tesbit davasının istirdata dönüşmesi 899
12. İstirdat davaları.899
13. Menfi tesbit ve istirdat davalarında yetkili mahkeme .899
14. Menfi tesbit ve istirdat davalarında ispat yükü 900
X - Bölümle İlgili Yargıtay Kararları. 901
AKREDİTİF
A. Genel Olarak Akreditif .989
1. Akreditifin tanımı991
2. Akreditif sözleşmesinin Borçlar Hukukundaki
diğer sözleşmeler ile benzerlikleri 993
3. Akreditifin Türk Kanunlarındaki yeri995
4. Akreditifte akit serbestisi995
5. Akreditifin tâbi olduğu hukuk-ifâ yeri .996
6. Akreditife verilen teyidin hukuki niteliği .999
7. Akreditifle ilgili uyuşmazlıkta yetkili mahkeme .1000
a. Yetki Anlaşması ile Türk mahkemelerinin
yetkisinin kabulü .1001
b. Yetki anlaşması ile yabancı bir mahkemenin
yetkili kılınması .1001
XXII
c. Taraflar arasında bir yetki anlaşmasının bulunmaması.1001
8. Yabancı ülke mahkemelerinden verilen kararların
Türkiye'de geçerlik koşulları 1003
B. Akreditif İşlemine Katılanlar ve Hukuki İlişkileri.1003
1. Akreditif amiri .1003
2. Akreditif bankası .1003
3. Akreditif lehdarı 1004
4. Muhabir banka.1004
5. Görevli banka.1004
6. Teyit bankası1004
7. Rambursman bankası1005
C. Akreditif İşlemine Katılanların Yekdiyeri ile Hukuki
İlişkileri 1006
1. Amir ile lehdar arasındaki hukuki ilişki1006
2. Amir ile akreditif bankası arasındaki hukuki ilişki1007
3. Amir ile muhabir veya görevli banka arasındaki
hukuki ilişki .1008
4. Amir ile teyit bankası arasındaki hukuki ilişki.1008
5. Akreditif bankası ile teyit bankası arasındaki
hukuki ilişki .1009
D. Akreditifin Çeşitleri1009
1. İthalat akreditifleri1009
2. Dönülemez (gayri kabili rücü) akreditifler.1010
3. Dönülebilir akreditifler1010
4. Teyitsiz dönülemez akreditif .1010
5. Teyitli akreditifler - akreditife teyit verilmesinin hukuki
niteliği ve sonuçları1011
6. Ödemesi ertelemeli akreditif.1012
7. Poliçeli akreditifler 1013
8. Süreye veya tutara bağlı rotatif akreditifler1013
9. Red-Claus akreditifler .1013
10. Green-Claus akreditifler .1014
11. Karşılıklı akreditif .1014
12. Devredilebilir akreditif1014
13. Teminat akreditifleri .1014
E. Milletlerarası Ticaret Odası ICC'nin Yeknesak Kurallarının
Akreditif İşleminde ve Hukukumuzda Uygulama Yeri 1014
XXIII
F. Akreditif Sözleşmesinin Oluşumu - Akreditifin Açılması .1015
G. Akreditifin Satım Akdinden Bağımsızlığı 1017
H. Akreditif Süresi.1018
I. Akreditif Belgeleri.1018
1. Akreditif belgelerinin İbrazı .1019
2. Akreditif belgelerinin incelenmesi .1019
a. Teyit bankasınca yapılacak inceleme .1020
b. Görevli bankanın inceleme yükümlülüğü.1020
c. Akreditif bankasının inceleme yükümlülüğü.1020
d. Akreditif belgelerinin incelenme süresi1021
3. Akreditif belgelerinin incelenmesi kapsamı 1022
a. Belgeler makul derecede özenle incelenecektir .1022
b. Belgeler dış görünüşleri itibariyle incelenir.1022
c. Akreditif belgeleri üzerine konulan rezerv.1023
4. Belgelerin kabul edilmesi - Ödeme yükümlülüğü1024
5. Belgelerin reddedilmesinin hukuki sonuçları .1025
6. Belgelerin haksız reddedilmesinin hakkın kötüye
kullanılması sayılabileceği 1026
7. Akreditif belgeleri ile ilgili olarak bankaların
sorumsuzluğu.1026
8. Dürüstlük kurallarına aykırı hareket eden lehdara
akreditif bedelinin ödenmemesi1028
9. Akreditif belgelerinin incelenmesinde hatalı yapılan
kabul ve ödeme ile lehdarın haksız zenginleşmesi 1029
10. Akreditif belgelerinin iştirası1029
11. Akreditif alacağının temliki 1031
12. Akreditif belgelerinin gönderilmesi sırasında kaybolması1031
K- Akreditif Üzerine Konulacak İhtiyati tedbir veya
İhtiyati Haciz.1033
L- İflas Hukuku Yönünden Akreditif .1034
1. Amirin iflası .1034
2. Lehdarın İflası1035
3. Akreditif bankasının iflası 1035
ICC'nin Akreditiflere İlişkin UCP.600
Birörnek Usuller ve Uygulama Kuralları1039
2007 Revizyonu ve Elektronik İbraz İçin Ek Yayın 1067