Maliyet Açısından Sigorta Hizmetinin Fiyatlandırılması

"MALİYET AÇISINDAN SİGORTA HİZMETİNİN FİYATLANDIRILMASI



Mehmet KAHYA



- Risk, Belirsizlik, Tehlike, Riziko, Sigortai Fiyat Ve Fiyatlandırmanın Kavramsal Çerçevesi İle Genel Olarak Maliyet Açısından Sşgorta Hizmetinin ( Teminatının ) Fiyalandırılması

- Sigorta Fiyatının Maliyet Unsurları Ve Bazı Sigorta Branşları Bazında Fiyatlandırılması

- Piyasa Fiyatı; Fiyatlandırma Yöntem Ve Politikaları





İÇİNDEKİLER

ÖNSÖZ..................................................................................................................................7

GİRİŞ.....................................................................................................................................9

BİRİNCİ BÖLÜM

RİSK, BELİRSİZLİK, TEHLİKE, RİZİKO, SİGORTA, FİYAT VE

FİYATLANDIRMANIN KAVRAMSAL ÇERÇEVESİ İLE GENEL OLARAK

MALİYET AÇISINDAN SİGORTA HİZMETİNİN (TEMİNATININ)

FİYATLANDIRILMASI

1.1. Risk, Belirsizlik, Tehlike, Riziko ve Sigorta.....................................................15

1.2. Fiyat ve Fiyatlandırmanın

Kavramsal Çerçevesi.............................................................................................28

1.3. Maliyet Açısından Sigorta Hizmetinin (Teminatının)

Fiyatlandırılması......................................................................................................30

1.3.1.Genel Olarak Sigorta Hizmetinin Fiyatlandırılması...................................30

1.3.2.Fiyatlandırmada Göz ÖnüneAlınacak Faktörler....................................... 31

1.3.3.Maliyeti TemelAlan Fiyatlandırma............................................................... 32

1.3.4.Pazarı (Talebi) TemelAlan Fiyatlandırma...................................................34

1.3.5.Rekabeti TemelAlan Fiyatlandırma............................................................. 35

1.3.6.Fiyat, Sigorta Teminatının Fiyatı ve Teminat

Fiyatının Hesaplanması........................................................................................... 36

1.3.6.1.Fiyat................................................................................................................36

1.3.6.2.Sigorta Teminatının Fiyatı ve Teminat

Fiyatının Hesaplanması........................................................................................... 37

1.3.6.2.1.Sigorta Teminatının Fiyatı.......................................................................37

1.3.6.2.2.Teminat Fiyatının Hesaplanması...........................................................41

1.3.7.Risklerin Fiyatlandırılması İle İlgili Olarak Değerlendirilmesi

ve Risk PolitikasıAracı Olarak Maliyet ve

Fiyatlandırma............................................................................................................. 42

1.3.7.1.Risklerin Fiyatlandırılması İle İlgili Olarak

Değerlendirilmesi.......................................................................................................42

1.3.7.2.Risk PolitikasıAracı Olarak Maliyet ve

Fiyatlandırma............................................................................................................. 424 MALİYET AÇISINDAN SİGORTA HİZMETİNİN FİYATLANDIRILMASI MEHMET KAHYA 5

1.3.8.Riziko Priminin Tespiti, Prim Tespit Kuralları ve Prim

Tespitine Etki Eden Faktörler.................................................................................. 48

1.3.8.1.Riziko Priminin Tespiti.................................................................................48

1.3.8.2.Prim Tespit Kuralları....................................................................................49

1.3.8.2.1.Primin Yeterli Olması Kuralı....................................................................49

1.3.8.2.2.PriminAdil Olması Kuralı........................................................................50

1.3.8.2.3.Primin Ekonomik Ölçülere Göre Makul

Düzeyde Olması Kuralı............................................................................................50

1.3.8.2.4.Primde Hasardan Korunmayı (Emniyeti)

Teşvik Kuralı...............................................................................................................51

1.3.8.3.Prim Tespitine Etki Eden Faktörler...........................................................51

1.3.8.3.1.Faiz Oranlarının Seyrinin Primin Tespitine Etkisi................................52

1.3.8.3.2.Döviz Kurlarının Sigorta Primleri Üzerindeki Etkisi............................52

1.3.8.3.3.Rekabetin Sigorta Primleri Üzerindeki Etkisi.......................................52

1.3.8.3.4.Enflasyonun Sigorta Fiyatları Üzerindeki Etkisi..................................55

1.3.9.Sigorta Primlerinin Belirleyici Faktörleri, Net Prim-Brüt

Prim Ayrımı İle Özellikleri ve Hesaplanması.......................................................58

1.3.9.1.Sigorta Primlerinin Belirleyici Faktörleri...................................................58

1.3.9.2.Net Primin Özellikleri ve Hesaplanması.................................................58

1.3.9.3.Brüt Primin Özellikleri ve Hesaplanması................................................65

İKİNCİ BÖLÜM

SİGORTA FİYATININ MALİYET UNSURLARI VE

BAZI SİGORTA BRANŞLARI BAZINDA FİYATLANDIRMA

2.1. Sigorta Fiyatının Maliyet Unsurları.................................................................... 81

2.2. Bazı Sigorta Branşları Bazında Fiyatlandırma................................................84

2.2.1.Yangın Sigortalarında Prim Tespiti...............................................................85

2.2.2.Deprem Riskinin Fiyatlandırılması...............................................................92

2.2.3.Nakliyat Sigortalarında Prim Tespiti.............................................................94

2.2.3.1.Genel Olarak................................................................................................ 94

2.2.3.2.Emtia Sigortalarında Rizikonun Takdiri

ve Fiyatlandırma........................................................................................................94

2.2.3.2.1.Emtia Sigortalarında Riziko Priminin Unsurları...................................94

2.2.3.2.2.Malın Cinsi,Ambalajı, Taşıma Şekli......................................................95

2.2.3.2.3.Taşımanın Nereden-Nereye

Yapılacağı (Sefer)..................................................................................................... 96

2.2.3.2.4.TaşımaAracının Cinsi..............................................................................97

2.2.3.2.5.Teminatın Kapsamı................................................................................ 98

2.2.3.2.6.Sigortacının Bilgi ve Tecrübeleri.......................................................... 98

2.2.3.2.7.Emtia Sigortalarında Paçal

Fiyat Tespiti.............................................................................................................. 99

2.2.3.3.Tekne Sigortalarında Rizikonun

Takdiri ve Fiyatlandırma.........................................................................................101

2.2.3.3.1.Tekne Sigortalarında Riziko Priminin Unsurları................................103

2.2.4.Kaza Sigortalarında Prim Tespiti............................................................111

2.2.4.1.İstihsal Masrafları Payı............................................................................. 111

2.2.4.1.1.Mecburi Trafik Sigortaları......................................................................112

2.2.4.1.2.Kasko Sigortaları....................................................................................112

2.2.4.1.3.İhtiyari Trafik, Cam, Hırsızlık,

Emniyeti Suistimal ve Ferdi Kaza Sigortaları.....................................................112

2.2.5.1.4.İşveren ve Üçüncü Kişi Mali

Sorumluluk Sigortaları............................................................................................112

2.2.4.1.5.Uçak Sigortaları......................................................................................113

2.2.4.1.6.Makine-Montaj (Mühendislik) Sigortaları............................................113

2.2.4.2.Umumi Masraflar Payı.............................................................................. 113

2.2.4.3.Emniyet Payı.............................................................................................. 113

2.2.4.4.Aidat Payı................................................................................................... 113

2.2.4.5.Kar Payı.......................................................................................................113

2.2.5.Zorunlu Mali Sorumluluk (Trafik) Sigortalarında

Tarife Talimatı ve Tarife Primi Tespiti...............................................................122

2.2.6.Özel Sağlık Sigortalarında ve Hayat Sigortalarında

Fiyatlandırma...........................................................................................................133

2.2.6.1.Özel Sağlık Sigortalarında Fiyatlandırma..............................................1336

2.2.6.2.Hayat Sigortalarında Fiyatlandırma........................................................137

2.2.6.2.1.Ölüme Bağlı Hayat Sigortalarında

Prim Hesabı..............................................................................................................141

2.2.6.2.2.Birikimli Hayat Sigortalarında Prim Hesabı........................................146

2.2.6.2.3.Yaşama Bağlı Ölüm Sigortalarında Prim Hesabı..............................146

2.2.7.Tarım Sigortalarında Fiyatlandırma.......................................................147

2.2.7.1.Genel Olarak...............................................................................................147

2.2.7.2.Tarım Ürünleri Sigortalarında Fiyatlandırma

Yaklaşımları...............................................................................................................149

2.2.7.3.Fiyatlandırmada Temel Sınıflandırmalar................................................150

2.2.7.4. Tarım Ürünleri Sigortalarında Fiyatlandırma

ve Fiyatlandırma Metodları.................................................................................... 151

2.2.7.4.1.Tarım Ürünleri Sigortalarında Fiyatlandırma..................................... 151

2.2.7.4.2. Fiyatlandırma Metodları.......................................................................154

ÜÇÜNCÜ BÖLÜM

PİYASA FİYATI; FİYATLANDIRMA YÖNTEM

VE POLİTİKALARI

3.1.Piyasa Fiyatı.....................................................................................................161

3.2.Fiyatlandırma Yöntemleri.............................................................................161

3.2.1.Bireysel Dereceleme Yöntemi....................................................................161

3.2.2.Sınıf Derecelemesi....................................................................................... 162

3.2.3.Kayıp Oranı Yaklaşımı................................................................................. 162

3.2.4.Saf Prim Yaklaşımı....................................................................................... 162

3.2.5.Beceri Derecelemesi....................................................................................162

3.3. Fiyatlandırma Politikaları............................................................................... 163

DÖRDÜNCÜ BÖLÜM

SONUÇ.....................................................................................................................169

KAYNAKÇA..............................................................................................................175

ÖZGEÇMİŞ..............................................................................................................1798



"